金融监管总局制定的

《消费金融公司管理办法》

4月18日起正式施行

《办法》突出强化了

对金融消费者的权益?；?/span>

但记者调查发现

新规实施后

暴力催收等

仍是消费者投诉的热点问题

突出消费者权益保护

《办法》禁止

暴力、骚扰等不正当手段进行催收

如何保障上亿金融消费者的合法权益？

《办法》的一大亮点就是增加了

“消费者权益保护”“合作机构管理”

两个专章

根据《办法》，消费金融公司要“以显著方式向借款人告知贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任、免责条款和投诉渠道等关键信息”，并且“除因借款人违反合同约定情形之外，消费金融公司不得向借款人收取贷款利息之外的费用”。

针对委外催收中存在的侵害消费者权益问题，《办法》要求“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收”。针对过度授信、多头授信等问题，《办法》要求消费金融公司建立消费者适当性管理机制，审慎评估消费者收入水平和偿债能力。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，《办法》要求将消费者权益?；つ扇牍局卫怼⑵笠滴幕ㄉ韬途⒄拐铰裕惺当Ｕ舷颜叩闹槿ā⒏鋈诵畔⑹鼙；とǖ龋故盗讼呀鹑诠镜南Ｖ魈逶鹑危保魅泛献骰沟慕剐怨娑ǎ苊庖蚝献骰固乇鹗谴呤栈共还娣洞呤涨趾ο颜吆戏ㄈㄒ娴那樾?。

提高消费金融公司准入门槛

机构主动调整求达标

除了加强消费者?；?/span>

《办法》的另一大变化就是

提高了消费金融公司的准入门槛

《办法》将消费金融公司注册资本最低限额从3亿元提高至10亿元，将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%，同时，要求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%，流动性比例不得低于50%。

记者梳理发现，按照《办法》第六条注册资本实缴10亿元以上的要求，目前全行业中未满足这一条件的消费金融公司还有9家，包括北银消费金融、中信消费金融、河北幸福消费金融、晋商消费金融、锦程消费金融等。

按照第七条主要股东出资比例不低于50%的要求来看，全行业中未满足这一条件的消费金融公司共有14家，包括中国银行、杭州银行、上海银行、中原银行等上市银行旗下参股消费金融公司，且部分现有主要股东的资产及营业收入未达标。

正因为如此

自3月18日《办法》发布以来

不少消费金融公司推出了整改举措

长沙银行3月25日发布公告称，湖南长银五八消费金融拟增资不超过7.1亿元。这是新规发布后首家增资的消费金融公司。 4月10日，宁波银行发布公告称，拟与宁波市金融控股有限公司对宁银消费金融共同增资，其中宁波银行拟出资金额12.26亿元。

不过，这些最新要求仅适用于新设消费金融公司，还是同样适用于存量消费金融公司，是否允许“新老划断”或设置“过渡期安排”，尚待监管部门进一步明确。金融监管总局有关负责人此前在答记者问时表示，对于有关条款的解释说明和过渡期安排等，拟在《办法》配套通知文件中作出详细规定和说明。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强预计，存量消费金融公司会结合自身实际情况，加强与现行监管法规的衔接。未来，消费金融行业的调整或将提速，不满足《办法》对注册资本最低限额、主要出资人出资比例等要求的消费金融公司将尽快适配整改。

不当催收仍困扰用户

消费者被骂“穷种”“老赖”

记者调查发现

在催收管理方面

不少消费金融公司仍存在不足

从而引发大量投诉

消费者陈女士反映，她在海尔消费金融借款1.8万元，分12期偿还，已还8期，因第9期资金周转困难，于是主动和平台联系协商但被拒绝。在逾期后第一天，陈女士被没完没了的电话短信轰炸，每天收到的催收电话和短信均超过20个?！拔颐魅犯嬷谢箍钜庠?，希望延期归还，但催收人员不给缓冲期?！背屡克担呤杖嗽痹诙绦胖腥杪钏恰扒钪帧薄袄侠怠?，连续不停的催收导致她丢了工作，家庭矛盾升级。

消费者陈女士遭遇的电信和短信暴力催收。 资料图片

在黑猫投诉平台，记者以“催收”进行搜索，显示有68万多条相关投诉。仅4月24日，在有关陕西长银消费金融的12件投诉中就有5件涉及不当催收。

在杭银消费金融、哈银消费金融和兴业消费金融等消费金融公司4月份的相关投诉中，骚扰家人、暴力催收也占了很大比例，且很多不当催收发生在《办法》实施之后。

据了解，近年来，消费金融公司客群下沉、更多服务小微和新市民，而这一群体的抗风险能力不强，稍有不慎便会逾期，而催收不当更容易引发投诉。

招联首席研究员董希淼认为，这就要求消费金融公司加强合作机构管理，加强消费者适当性管理，落实催收管理主体责任。他建议，下一步，消费金融公司应更多运用金融科技手段，提升催收规范化和智能化水平。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网

记者/聂国春